금융 시장에서는 수많은 투자 상품이 존재합니다. 그 중에서도 특정 금전 신탁은 많은 투자자들에게 안정적이고 효율적인 투자 수단으로 인기를 끌고 있습니다. 이 글에서는 특정 금전 신탁에 대해 자세히 알아보고, 왜 이러한 투자 방법이 주목받고 있는지 살펴보겠습니다.
1. 특정금전신탁이란?
특정 금전 신탁은 개별 투자자들이 특정한 목적이나 투자 전략에 따라 자산을 투자하기 위해 전문가나 펀드 회사에 자산을 위탁하면, 수탁자는 신탁재산을 운용한 후 그 실적을 투자자들에게 배당하는 투자 상품입니다. 신탁자산의 운용은 파생결합증권, 파생결합사채, 채권, 기업어음(CP), ETF을 관계 법령에 따라 투자운용하게 됩니다.
1) 파생결합증권(DLS)
DLS는 Derivative Linked Securities의 약자로 DLS, ELS가 있다. 유가증권과 파생금용상품이 결합한 형태로 기초자산의 변동에 따라 수익이 결정된다. 주가지수, 이자율, 환율, 금, 원유, 구리, 철강, 곡물, 부동산 등을 기초자산으로 한다.
2) 파생결합사채
파생결합증권 중에서 원금을 보장해 주는 상품을 따로 분리한 것으로 ELB, DLB가 있다.
ELB는 주식, 주가지수를 추종하고, DLB는 원자재, 신용, 이자율 등을 기초자산으로 한다.
2. 특징
1) 자산을 신탁함으로써 전문가가 자산을 관리하고 운용함으로써 투자자는 자신의 투자를 전문가의 능력에 의존할 수 있습니다.
2) 특정 금전 신탁은 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산 유형에 투자할 수 있으며, 투자 전략에 따라 다양한 투자 대상이 선택됩니다.
3) 여러 투자자의 자금을 모으고 다양한 자산에 분산 투자함으로써 리스크를 분산할 수 있습니다.
4) 고객의 운용지시에 따라 운용되는 맞춤형 상품으로 개별 신탁별로 각각 운용합니다.
5) 운용결과에 따라 이익 또는 손실이 수익자에게 귀속되는 실적배당 상품입니다.
6) 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않는 투자 상품입니다.
3. 관련 용어
1) 위탁자:고객. 은행에 자산을 맡기는 주채
2) 수탁자:은행. 신탁업자. 고객의 자금을 위탁받아 관리, 처분 운용하는 자.
3) 수익자: 위탁자가 정한 자로 신탁의 실적 배당을 수령하는 자
4) 선취보수:투자금의 납입 시점에 차감하는 신탁보수. 원금 x보수율(%)
5) 후취보수:신탁 해지 시 차감하는 신탁보수. 신탁평균잔액 x보수율(%) x신탁일 수/365
4. 가입 방법
1) 은행이나 금융회사를 통한 가입: 많은 은행이나 금융회사가 다양한 종류의 특정 금전 신탁을 제공하고 있으며, 이에 가입하기 위해서는 해당 은행이나 금융회사에 방문하여 신청서를 작성하고 필요한 절차를 따르면 됩니다.
2) 인터넷을 통한 가입: 몇몇 특정 금전 신탁은 온라인으로 가입할 수 있는 경우도 있습니다. 해당 회사의 웹사이트를 방문하여 가입 절차를 따르면 됩니다.
3) 금융 컨설턴트나 자산 관리자를 통한 가입: 자산 관리에 전문가의 도움이 필요한 경우, 금융 컨설턴트나 자산 관리자를 통해 특정 금전 신탁에 가입할 수 있습니다. 이들은 투자 목표와 리스크 허용도를 고려하여 가장 적합한 펀드를 추천해 줄 수 있습니다.
5. 특정금전신탁 종류
1) 채권형
①환매조건부채권(RP), 발행어음, 자산관리계좌(CMA), 기업어음 및 전자단기사채, 국채, 회사채로 3개월에서 1년간 운용됩니다.
②채권 및 기업어음 만기 매칭을 통해 안정적인 수익을 낼 수 있습니다.
③발행기관의 파산이 없으면 투자 당시의 확정금리를 안정적으로 받을 수 있어 투자대상, 발행주체의 신용도가 중요합니다.
④대부분 단기 신용등급이 A2이상의 우량 기업 어음으로 운용됩니다.
2)정 기예금형
시중은행의 정기예금형태로 6~1년간 운용되며 신용도가 우수한 은행을 선별하여 가입합니다.
3) 주식혼합형
국내 상장 주식 및 ETF를 1년 이상 투자를 권장하며, 고객이 원하는 주식, 운용방법으로 맞춤 운용합니다.
4) 자사주신탁
상장법인이 주가 안정과 경영권 방어, 종업원지주제도의 원활한 운용을 위하여 배당가능 이익 내에서 법인의 자기 주식을 취득하여6개월 이상 운용 하는 투자상품입니다.
5) 파생증권형
우수한 구조의 ELS, DLS, 장외파생상품 등을 선별하여, 편입자산에 따라 3개월 이상 투자운용하는 상품으로 고객이 원하는 구조에 맞춰 채권과 파생 혼합 운용합니다.
6) 해외채권형
해외국채, KP물, 해외 회사채, 해외 CD 등을 편입자산에 따라 1년 이상 신탁 투자하는 상품입니다.
7) 해외예금형
높은 신용도의 해외은행을 선별하여 정기예금에 6개월에서 1년간 투자하는 상품입니다.
